Luottokortin todellinen vuosikorkoprosentti
Luottokortin todellinen vuosikorkoprosentti kertoo paremmin luottokortin kustannuksista kuin luottokortin nimellinen vuosikorkoprosentti. Saati sitten luottokortin mahdollinen koroton maksuaika. Kilpailuta Luottokortti tarjoaa ilmaisen laskurin luottokortin todellisen vuosikorkoprosentin laskemiseen. Laskurin alapuolelta löytyy tietoa myös siitä, mikä todellinen vuosikorkoprosentti varsinaisesti on sekä siitä, mitä sen osalta on hyvä huomioida.
Tulokset
Laskuriin on pyritty lisäämään selkeässä muodossa erilaisia asioita, jotka voivat vaikuttaa luottokortin todelliseen vuosikorkoprosenttiin. "Korottaman maksuajan" osalta on hyvä huomata, että erittäin usein luottokorttiyhtiöt ilmoittavat korottoman maksuajan muodossa "enintään XX päivää".
Jos siis luottokorttiyhtiö mainostaisi esimerkiksi 45 päivän korotonta maksuaikaa, niin ei tuo tavallisesti ole lupaus siitä, että noin pitkän korottoman maksuajan saisi. Joissakin tapauksissa korotonta maksuaikaa ei saa ollenkaan. Tuo on tyypillistä esimerkiksi silloin, jos siirtää luottokortin kautta rahaa tilille. Voi myös esimerkiksi olla, että korotonta maksuaikaa ei saa silloin, jos nostaa luottokortilta rahaa käteiseksi.
Noiden kahden edellä kuvatun tapauksen (siirto & käteiseksi nostaminen) kohdalla on myös mahdollista, että luottokorttiyhtiö veloittaa eräänlaisen alkukulun. "Alkukulu" voi olla esimerkiksi 2% siirretystä / nostetusta summasta ja/tai kiinteä euromääräinen. Jos siis luottokorttiyhtiö vaikkapa veloittaisi 2% + 1€, niin olisi kulu 500€ noston tai siirron kohdalla 11€, koska 500€*0,02 + 1€ = 11€.
Todellisesta vuosikorkoprosentista
Todellisen vuosikorkoprosentin kohdalla luoton kaikki kulut on huomioitu prosenttimuodossa. Todellinen vuosikorkoprosentti siis koostuu nimellisestä vuosikorkoprosentista sekä luoton mahdollisista muista kuluista. Tuon myötä todellisen vuosikorkoprosentin voi sanoa antavan todellisemman kuvan luoton kustannuksista kuin luoton nimellisen vuosikorkoprosentin.
Uuden luottokortin nimellinen vuosikorkoprosentti voi olla Suomessa periaatteessa enintään 20%. Tyypillisesti raja on kuitenkin käytännössä tuota matalampi. Taustalla tuossa on se, että nimellisen vuosikorkoprosentin tarkka ehto noudattelee linjausta, 15% + Suomen pankin vahvistama viitekorko, mutta enintään 20%. Jos siis vaikkapa Suomen pankin vahvistama viitekorko olisi 3%, niin saisi tuon voimassa ollessa myönnettävän uuden luottokortin nimellinen vuosikorkoprosentti olla enintään 18% (15% + 3% = 18%). Suomen pankki voi lähtökohtaisesti vaihtaa sen viitekorkoa kaksi kertaa vuodessa.
Koska siis todellinen vuosikorkoprosentti on nimellinen vuosikorkoprosentti + luoton mahdolliset muut kulut, niin on luottokortin todellinen vuosikorkoprosentti tyypillisesti korkeampi kuin sen nimellinen vuosikorkoprosentti (erona tähän voi olla lähinnä se, jos maksaa käytetyn luoton pois korottoman maksuajan sisällä).
Johtuen siitä, miten moni asia voi vaikuttaa luottokortin todelliseen vuosikorkoprosenttiin, voi yksi henkilö maksaa nimellisen vuosikorkoprosentin osalta samanlaiselta luottokortilta käytetystä luotosta eri todellista vuosikorkoa kuin toinen. Vaikka puhutaan "todellisesta vuosikorkoprosentista", niin pätee kyseinen korko myös vuotta lyhemmän maksuajan luottoihin.